Стратегии пенсионных накоплений для клиентов в возрасте от 40


Финансы - инвестирование
Qr4 | Просмотров: 73





--- Измерение Неравенства: Забудьте Джини, Иди С Пальмы


--- 5 экономических концепций потребители должны знать

Планирование выхода на пенсию в 40, это очень отличается от планирования выхода на пенсию в любом другом возрасте. Сорок-то застрял между двух крупных финансовых целей. Они на то момент в их жизни, когда они, вероятно, все еще есть долг и в то же время думает о долгосрочных сбережениях. В дополнение к планированию пенсии и выплате задолженности, 40-летних, возможно, дополнительных финансовых целей, таких как финансирование образования ребенка (или внука) . Все эти цели должны быть учтены при планировании выхода на пенсию, так как они влияют финансовых возможностей клиента .
Итак, вот пять способов, консультанты могут помочь 40-что-то планировать для выхода на пенсию. (Подробнее см.: как консультировать клиентов, которые находятся за на пенсионные накопления . )
1. Определение Целей Выхода На Пенсию
Это первый шаг к планированию выхода на пенсию в 40 лет. Без определенного временного горизонта и целей доходы финансовые консультанты не могут точно помочь клиентам планировать для выхода на пенсию. Как только сроки, должен доходы и расходы, по прогнозам, консультанты могут помочь спланировать, как много клиентов должны сохранить сейчас.
Определенных целей в сочетании с клиента толерантность к риску также поможет консультантам создавать инвестиционные стратегии за годы, предшествовавшие выходу на пенсию. Инвестиционная стратегия-набор для 40-летней может быть иначе, когда они достигнут 45, потому что доходы, накопления потенциала, риска и временной горизонт будет меняться, как они становятся ближе к своей целевой даты выхода на пенсию . Рассматривая цели и инвестиционные стратегии на ежегодной основе поможет клиентам (и советников) остаться на трассе с их пенсионные планы.
2. Увеличение Пенсионных Сбережений Каждый Год
Как доход клиента увеличивается их пенсионных накоплений . Когда непредвиденные расходы, приходят и другие цели имеют приоритет, пенсионные накопления часто первый счет, чтобы получить положить в долгий ящик. Консультанты могут побуждать клиентов в первую очередь платить себе и фактор пенсионных накоплений на ежемесячные расходы. Таким образом, у клиента всегда сможете позволить себе экономить на пенсиях. (Подробнее см.: консультанты: у клиентов попробовать на пенсию для размера. )
3. Рассчитаться С Долгами
Если клиенты хотят увеличить пенсионные накопления, они должны минимизировать затраты, выплатить кредит и избавиться от долгов. Клиенты могут выделить дополнительный доход к экономии – как краткосрочные, так и долгосрочные. Сорок с лишним лет и, скорее всего, от 20 до 30 лет до выхода на пенсию, и они просто никогда не знаешь, какие типы финансовых кривая мячи жизнь будет посылать их сторону.
Чем быстрее клиенты рассчитаться с долгами, тем быстрее они смогут начать положить эти деньги в сторону в фонд чрезвычайных сбережений и инвестирование для выхода на пенсию. Если у клиента есть сбережения чрезвычайных, им не нужно макать в их пенсионные накопления или накапливать больше долгов, если наступит финансовая ЧП.
4. Воспользоваться всеми пенсионных счетов
Если 40-то не могу найти достаточно располагаемого дохода, чтобы максимум из своих пенсионных сбережений, есть и другие способы, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Один в полной мере воспользоваться работодателем-спонсором 401(K) план. Финансовые консультанты должны поощрять клиентов, чтобы предоставить Максимальный объем в план 401(K) для того, чтобы воспользоваться соответствующие взносы работодателем . (Подробнее см.: как консультанты могут управлять развивающейся пенсию. )
Клиенты также могут вкладывать дополнительные деньги на индивидуальный Пенсионный счет (Ира). Клиенты могут внести свой вклад до $5,500 в год в рот Ира или традиционных Ира. Эта сумма увеличивается до $6,500, когда клиенты достигают возраста 50. Каждый доллар на счету, когда дело доходит до инвестиций и сбережений для выхода на пенсию. Клиенты могут увеличить вклад в несколько различных способов от инвестирования в единовременной суммы от возврат налога или бонус годовой или более частой основе (например, раз в две недели или ежемесячно) с предварительно уставный вклад.
5. Думать о детях
Если клиенты хотят сохранить для ребенка или воспитание внука, они должны взять 529 взносы планом во внимание при установлении ежемесячного бюджета. Помогает молодому поколению получить высшее образование щедр, но в то же время клиенты должны понимать, что деньги, потраченные в другом месте-это деньги, которые забрали из своих пенсионных накоплений .
Нижняя Линия
Создание финансового плана, чтобы помочь клиентам установить расходы и сбережения приоритетов, а также продемонстрировать разницу в прогнозируемых доходов пенсионеров с разным уровнем сбережений, смогут помочь клиентам набор финансовых приоритетов в их 40-ых. (Подробнее см.: пенсионное планирование стратегий для клиентов в возрасте 60 лет. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Стратегии пенсионных накоплений для клиентов в возрасте от 40 Стратегии пенсионных накоплений для клиентов в возрасте от 40